4,86
16.01.2026
4715
14 мин.
Мошенническая схема «Чёрный треугольник»: как работает и кто в неё попадает — разбор от экспертов AML Crypto
Узнайте, как работает мошенническая схема «чёрный треугольник», где жертва, дроп и P2P-продавец оказываются звеньями одной цепи. Подробно объясняем, как преступники выводят деньги в криптовалюту, почему схема так опасна и что делать для защиты.
Получить консультацию экспертов AML Crypto
Что такое «чёрный треугольник»
«Чёрный треугольник» — это мошенническая схема, в которой участвуют три стороны: жертва, дроп и P2P-продавец. Эти участники не знакомы между собой, но их действия последовательно связаны, и именно это позволяет мошенникам незаметно выводить украденные деньги.
-
- Жертва — человек, у которого мошенники обманом получают доступ к деньгам. Это может быть перевод, оформление кредита или передача логинов и паролей.
- Дроп — человек, на карту которого приходят деньги жертвы. Часто он думает, что участвует в «лёгком заработке» или просто «даёт попользоваться» своей картой.
- P2P-продавец — человек, торгующий криптовалютой на бирже. Он получает деньги от дропа и отправляет за них криптовалюту, не зная, что участвует в схеме.
Суть схемы в том, что деньги от жертвы проходят через несколько «рук» и в итоге превращаются в криптовалюту, которую сложно отследить. При этом каждый участник видит только свою часть цепочки и не всегда понимает, что происходит что-то незаконное.
Название «чёрный треугольник» подчёркивает замкнутую форму схемы и тот факт, что она строится на трёх сторонах. Это делает её устойчивой и сложной для расследования: чтобы понять, что произошло, нужно распутать весь путь денег — от звонка мошенника до сделки на бирже.
Название «чёрный треугольник» подчёркивает замкнутую форму схемы и тот факт, что она строится на трёх сторонах. Это делает её устойчивой и сложной для расследования: чтобы понять, что произошло, нужно распутать весь путь денег — от звонка мошенника до сделки на бирже.
Кто становится участником схемы (жертва, дроп, P2P-продавец)
Кто такая жертва
Жертва — это человек, у которого мошенники крадут деньги. Как правило, это происходит под видом «защиты от мошенников», «проверки операций» или «срочной помощи от полиции/банка/ЦБ». Жертву убеждают перевести деньги на «безопасный счёт», оформить кредит и отдать средства «под контролем полиции», или передать данные для входа в интернет-банк.
Жертва уверена, что действует правильно и спасает свои деньги. На самом деле она добровольно отдаёт средства мошенникам, даже не подозревая, что участвует в обманной схеме.
Жертва — это человек, у которого мошенники крадут деньги. Как правило, это происходит под видом «защиты от мошенников», «проверки операций» или «срочной помощи от полиции/банка/ЦБ». Жертву убеждают перевести деньги на «безопасный счёт», оформить кредит и отдать средства «под контролем полиции», или передать данные для входа в интернет-банк.
Жертва уверена, что действует правильно и спасает свои деньги. На самом деле она добровольно отдаёт средства мошенникам, даже не подозревая, что участвует в обманной схеме.
Кто такой дроп и какие они бывают
Дроп — это человек, через чьи счета проходят украденные деньги. Он может быть:
Дроп — это человек, через чьи счета проходят украденные деньги. Он может быть:
- Осознанный дроп — человек, который знает, что участвует в преступной схеме, и делает это ради заработка. Он продаёт свою карту или оформляет счёт по просьбе третьих лиц.
- Наивный дроп — считает, что помогает другу, участвует в «обмене валюты» или подрабатывает. Такие дропы чаще всего — молодёжь, студенты, иногда даже пенсионеры.
- Пассивный дроп — его документы могли быть украдены или поддельно использованы для открытия счёта. В этом случае человек даже не знает, что через его имя проходит мошеннический поток денег.
Кто такой P2P-продавец
P2P-продавец — это человек, который торгует криптовалютой на специальных площадках (биржах или обменниках, а в некоторых случаях в OTC сделках, т.е. свои предложения он размещает вне любых площадок, а в мессенджерах по типу Telegram). Он размещает объявления, принимает оплату на свою карту и, после получения денег, отправляет криптовалюту покупателю.
На первый взгляд, он просто ведёт бизнес. Но именно на его карту могут приходить средства от дропа. P2P-продавец не знает, что эти деньги изначально украдены у жертвы — он лишь видит, что поступил перевод, и исполняет условия сделки. Тем не менее, при расследовании он может оказаться под подозрением.
P2P-продавец — это человек, который торгует криптовалютой на специальных площадках (биржах или обменниках, а в некоторых случаях в OTC сделках, т.е. свои предложения он размещает вне любых площадок, а в мессенджерах по типу Telegram). Он размещает объявления, принимает оплату на свою карту и, после получения денег, отправляет криптовалюту покупателю.
На первый взгляд, он просто ведёт бизнес. Но именно на его карту могут приходить средства от дропа. P2P-продавец не знает, что эти деньги изначально украдены у жертвы — он лишь видит, что поступил перевод, и исполняет условия сделки. Тем не менее, при расследовании он может оказаться под подозрением.
Почему эта схема опасна и распространена
Схема «чёрный треугольник» начала набирать популярность с 2023 года, когда массово распространились:
- телефонные мошенничества под видом «службы безопасности банка»;
- доступ к быстрому оформлению кредитов онлайн;
- криптовалютные P2P-платформы с моментальными сделками и минимальными проверками.
Почему схема опасна
- Незаметность. Жертва добровольно отдаёт деньги. Дроп — «случайный человек». P2P-продавец — вообще не связан с мошенниками напрямую.
- Трудности расследования. Кажется, что деньги двигались между обычными людьми. Это усложняет работу полиции и затягивает поиск организаторов.
- Юридические последствия. Даже те, кто не знал о преступлении (например, дроп или P2P-продавец), могут оказаться под следствием.
- Широкий охват. В схему легко вовлекаются обычные люди — и жертвы, и исполнители. Никто не считает себя преступником, а значит — нет страха, нет сопротивления.
Угол треугольника №1 — Жертва
Мошенническая схема начинается с первого звонка. Мошенники не взламывают счета силой — они входят через доверие. И главная задача на этом этапе — заставить человека испугаться и действовать быстро, не проверяя информацию.
Звонки от «банка», «полиции», «ЦБ» и других служб
Чаще всего мошенник представляется:
Чаще всего мошенник представляется:
- Сотрудником службы безопасности банка — «Вы оформили подозрительный перевод, мы подозреваем взлом»;
- Сотрудником полиции/ФСБ/Следственного комитета — «На вас пытаются оформить кредит. Идёт операция по задержанию мошенников»;
- Сотрудником Центрального банка — «Мы координируем расследование и просим вас сохранить конфиденциальность»;
- Иногда — службой поддержки «Госуслуг» или «Тинькофф Инвестиций», якобы зафиксировавшей подозрительные действия.
- Интересный факт: если вам часто звонят незнакомые номера — это не попытка поговорить, а способ проверить ваш номер. Такие звонки часто совершаются автоматически — ботом, который фиксирует, активен ли номер, поднимаете ли вы трубку, в какое время отвечаете. Это называется «пробив номера», и он используется для обновления баз данных, которыми впоследствии пользуются мошенники. Такие «тестовые» вызовы можно считать нулевым этапом мошеннической схемы — подготовкой к дальнейшему контакту.
Примеры предлогов и легенд
Мошенники используют заранее подготовленные сценарии. Вот типичные легенды:
Мошенники используют заранее подготовленные сценарии. Вот типичные легенды:
- «На вас оформили кредит, чтобы вывести деньги»
- «Ваша карта участвует в отмывании денег»
- «Ваш менеджер в банке оказался в сговоре»
- «Мы не можем с вами соединиться повторно — не кладите трубку»
Что делают с жертвой
После установления контакта мошенники переходят к активной фазе манипуляции. Их задача — полностью взять под контроль действия жертвы, убедить её добровольно перевести деньги, оформить кредит или предоставить доступ к своим финансовым сервисам. Всё это подаётся как срочные меры «по защите» от других мошенников или «во взаимодействии с органами».
Убеждение перевести деньги
На этом этапе жертву убеждают, что её деньги находятся в опасности: на счёте замечены подозрительные операции, кто-то пытается оформить перевод, либо уже оформлен платёж в чужую пользу. Далее следуют инструкции:
Оформление кредитов
Если у жертвы нет свободных средств, её уговаривают взять кредит — якобы, чтобы «поймать преступников с поличным» или «защитить репутацию в банке». Это подаётся как временная мера:
Передача доступа к аккаунтам
Следующий уровень контроля — это доступ к личным кабинетам:
После установления контакта мошенники переходят к активной фазе манипуляции. Их задача — полностью взять под контроль действия жертвы, убедить её добровольно перевести деньги, оформить кредит или предоставить доступ к своим финансовым сервисам. Всё это подаётся как срочные меры «по защите» от других мошенников или «во взаимодействии с органами».
Убеждение перевести деньги
На этом этапе жертву убеждают, что её деньги находятся в опасности: на счёте замечены подозрительные операции, кто-то пытается оформить перевод, либо уже оформлен платёж в чужую пользу. Далее следуют инструкции:
- «Снимите все средства и переведите на безопасный счёт Центрального банка»;
- «Мы откроем вам временный защищённый счёт для хранения»;
- «Это ваш финансовый профиль, он поможет защитить деньги и отследить мошенников».
Оформление кредитов
Если у жертвы нет свободных средств, её уговаривают взять кредит — якобы, чтобы «поймать преступников с поличным» или «защитить репутацию в банке». Это подаётся как временная мера:
- «Вы оформите кредит, а мы сразу спишем сумму обратно»;
- «Это ловушка для мошенников, деньги не пострадают»;
- «ЦБ компенсирует всё после завершения операции».
Передача доступа к аккаунтам
Следующий уровень контроля — это доступ к личным кабинетам:
- Жертве предлагают установить «программу удалённой поддержки», например AnyDesk, TeamViewer или RustDesk, чтобы «специалист помог защитить средства»;
- Просят назвать коды из СМС, приходящие от банков или Госуслуг;
- Иногда — просят передать логин и пароль от интернет-банка, якобы «для проверки входа в систему».
Как деньги выводятся
После того как мошенники получили доступ к деньгам жертвы — напрямую или через кредит — следующим шагом становится их быстрый вывод. Здесь важно, чтобы средства как можно скорее ушли из-под контроля жертвы и банка, и при этом выглядели как обычная финансовая операция.
Пункт назначения денег
Деньги, переведённые жертвой, никогда не поступают напрямую мошенникам. Они направляются на счёт третьего лица — дропа. Это может быть обычный человек, который «сдал» карту за деньги, поверил в работу «финансового помощника», или даже не знал, что на него оформлен счёт. Поступившие средства:
Почему бы не отмыть их сразу и не закончить схему?
Мошенники предпочитают многоуровневую схему, потому что:
После того как мошенники получили доступ к деньгам жертвы — напрямую или через кредит — следующим шагом становится их быстрый вывод. Здесь важно, чтобы средства как можно скорее ушли из-под контроля жертвы и банка, и при этом выглядели как обычная финансовая операция.
Пункт назначения денег
Деньги, переведённые жертвой, никогда не поступают напрямую мошенникам. Они направляются на счёт третьего лица — дропа. Это может быть обычный человек, который «сдал» карту за деньги, поверил в работу «финансового помощника», или даже не знал, что на него оформлен счёт. Поступившие средства:
- раскидываются по нескольким картам;
- частями обналичиваются в банкоматах;
- переводятся на P2P-платформы, где обмениваются на криптовалюту;
- уходят на криптокошельки, зарегистрированные на подставные имена.
Почему бы не отмыть их сразу и не закончить схему?
Мошенники предпочитают многоуровневую схему, потому что:
- Распределение денег между несколькими дропами затрудняет отслеживание и делает схему менее уязвимой при блокировке одного счёта.
- Использование P2P-продавцов позволяет вывести средства через легальные сделки, не вызывающие подозрений у банков и автоматических систем мониторинга.
- Отмывание через крипту даёт почти полный контроль над активами и возможность быстро переместить их за границу или в другие анонимные инструменты.
Угол треугольника №2 — Дроп
Кто такие дропы
Дроп — это человек, чьи банковские реквизиты используются для приёма и последующей передачи похищенных денег. В схеме «чёрный треугольник» дроп выполняет роль промежуточного звена между жертвой и P2P-продавцом. И хотя дроп не является организатором преступления, его действия подпадают под уголовную ответственность — в частности, по статьям, связанным с участием в отмывании доходов, полученных преступным путём.
Как мошенники находят дропов
Существует несколько каналов вовлечения:
Продажа карт, «лёгкий заработок» и доверчивость
Значительная часть дропов — это молодые люди или социально уязвимые группы, которые:
На практике от дропа могут потребовать:
Дроп — это человек, чьи банковские реквизиты используются для приёма и последующей передачи похищенных денег. В схеме «чёрный треугольник» дроп выполняет роль промежуточного звена между жертвой и P2P-продавцом. И хотя дроп не является организатором преступления, его действия подпадают под уголовную ответственность — в частности, по статьям, связанным с участием в отмывании доходов, полученных преступным путём.
Как мошенники находят дропов
Существует несколько каналов вовлечения:
- Через объявления о «лёгком заработке» — в Telegram, на форумах, в соцсетях предлагают «подработку» с минимальными действиями: предоставить карту, оформить счёт, принять перевод.
- Через знакомых — особенно среди студентов или людей с финансовыми трудностями. Речь идёт о типичной схеме «друг попросил на пару дней дать карту — сказал, ничего незаконного».
- Мошеннические HR-схемы — дропа могут заманить якобы на удалённую работу, где «для приёма зарплаты» нужно открыть счёт или подключить новую карту.
- Обманом — в некоторых случаях злоумышленники оформляют карты на человека без его ведома (например, по утерянным документам или через поддельные доверенности).
Продажа карт, «лёгкий заработок» и доверчивость
Значительная часть дропов — это молодые люди или социально уязвимые группы, которые:
- не до конца понимают последствия;
- считают, что участвуют в «серой, но безопасной схеме»;
- не задают лишних вопросов, поскольку видят быстрый доход.
На практике от дропа могут потребовать:
- продать карту и доступ к интернет-банку;
- пройти верификацию в банке/финсервисе по видео (deepfake и подставные документы тоже используются);
- оформить ИП или самозанятость для легализации операций;
- просто принять деньги и перевести дальше, даже не зная, откуда они пришли.
Как используется карта дропа
После того как дроп предоставил доступ к своей карте или счёту, его реквизиты начинают использоваться как промежуточный «буфер» для движения похищенных средств. На этом этапе мошенников не интересует сам человек — их цель только в том, чтобы его счёт принял деньги и быстро их перевёл дальше.
Карта дропа — расходный материал. Её могут использовать:
После того как дроп предоставил доступ к своей карте или счёту, его реквизиты начинают использоваться как промежуточный «буфер» для движения похищенных средств. На этом этапе мошенников не интересует сам человек — их цель только в том, чтобы его счёт принял деньги и быстро их перевёл дальше.
Карта дропа — расходный материал. Её могут использовать:
- один раз — например, для приёма перевода от одной жертвы и последующей отправки средств P2P-продавцу;
- несколько раз в течение одного дня — если поток переводов идёт от нескольких жертв сразу или разбит на части (такой подход снижает риск автоматической блокировки банком);
- до первого подозрения/блокировки — как только банк или сам владелец карты замечает аномалию и блокирует операции, карта теряет ценность для мошенников.
Ответственность дропа
Многие дропы искренне считают, что не нарушают закон. Мол, карту дал — денег немного пришло — куда-то перевёл. Однако по закону участие в такой схеме рассматривается как содействие в отмывании преступных доходов. Даже если дроп не знал всей цепочки, его действия объективно помогли преступникам обналичить украденные деньги — и за это предусмотрена уголовная ответственность.
Многие дропы искренне считают, что не нарушают закон. Мол, карту дал — денег немного пришло — куда-то перевёл. Однако по закону участие в такой схеме рассматривается как содействие в отмывании преступных доходов. Даже если дроп не знал всей цепочки, его действия объективно помогли преступникам обналичить украденные деньги — и за это предусмотрена уголовная ответственность.
Уголовные последствия
В зависимости от обстоятельств, дроп может быть привлечён по следующим статьям:
В зависимости от обстоятельств, дроп может быть привлечён по следующим статьям:
- Статья 172.2 УК РФ — незаконные банковские операции. За «обнал» чужих средств или предоставление своих реквизитов третьим лицам возможно наказание до 7 лет лишения свободы.
- Статья 174 УК РФ — легализация (отмывание) денежных средств, полученных преступным путём. Даже если дроп не знал о происхождении денег, но был предупреждён, что «переводы могут быть не совсем чистыми», — этого может быть достаточно.
- Статья 159 УК РФ — если следствие решит, что дроп действовал в сговоре с мошенниками, его могут привлечь за участие в самой схеме хищения (мошенничество).
Незнание не освобождает от ответственности
Главное заблуждение дропов: «Я не знал, значит, не виноват». Но закон смотрит не только на то, что вы знали, а на то, что вы должны были понимать.
Если вы:
Главное заблуждение дропов: «Я не знал, значит, не виноват». Но закон смотрит не только на то, что вы знали, а на то, что вы должны были понимать.
Если вы:
- отдали доступ к карте посторонним;
- открыли счёт по просьбе незнакомцев;
- приняли крупный перевод и сразу отправили его другому человеку —
Угол треугольника №3 — P2P-продавец
Кто такой P2P-продавец
P2P-продавец (peer-to-peer trader) — это человек, который торгует криптовалютой напрямую с другими людьми через специальные площадки. Он размещает объявления на бирже, получает оплату на свою карту и в ответ отправляет криптовалюту покупателю. Всё это — в рамках законной коммерческой деятельности.
Где появляется P2P-продавец
Такие продавцы работают на:
Он — не участник скама, но косвенно в нём участвует
На первый взгляд, P2P-продавец вообще не связан с мошенничеством. Он никого не обманывает, просто продаёт цифровой актив за фиатные деньги. Но на практике именно через него проходят похищенные средства, поступившие:
P2P-продавец (peer-to-peer trader) — это человек, который торгует криптовалютой напрямую с другими людьми через специальные площадки. Он размещает объявления на бирже, получает оплату на свою карту и в ответ отправляет криптовалюту покупателю. Всё это — в рамках законной коммерческой деятельности.
Где появляется P2P-продавец
Такие продавцы работают на:
- Крупных криптовалютных биржах (Binance, Bybit, OKX и др.), где есть встроенные P2P-платформы;
- Отдельных обменниках и OTC-сервисах, где сделки проходят вне биржи, напрямую между участниками;
- В Telegram и на форумах, через ботов или вручную.
Он — не участник скама, но косвенно в нём участвует
На первый взгляд, P2P-продавец вообще не связан с мошенничеством. Он никого не обманывает, просто продаёт цифровой актив за фиатные деньги. Но на практике именно через него проходят похищенные средства, поступившие:
- от дропа, на которого жертва перевела деньги;
- по заранее подготовленной схеме отмывания;
- в рамках цепочки, где он — финальное звено, превращающее украденные рубли в криптовалюту.
- именно он получал деньги напрямую;
- у него можно получить документы, переписку, историю сделок;
- он может быть первым, кого вызовут на допрос или к кому придёт запрос от следователя.
Как проходит сделка на бирже
На P2P-платформах всё устроено просто и быстро. Сделка между продавцом криптовалюты и покупателем проходит в несколько шагов:
На P2P-платформах всё устроено просто и быстро. Сделка между продавцом криптовалюты и покупателем проходит в несколько шагов:
- Покупатель откликается на объявление P2P-продавца (например, «Продаю USDT за рубли»).
- Продавец замораживает криптовалюту в системе (escrow) — то есть она «в подвешенном» состоянии, до получения оплаты.
- Покупатель переводит деньги на карту продавца, которая заранее указана в объявлении. И вот здесь — ключевой момент: деньги переводятся с карты дропа, то есть с той самой, куда ранее поступили средства от жертвы.
- Продавец получает уведомление от банка — «средства зачислены» — и, если всё совпадает, разблокирует криптовалюту. С этого момента цифровой актив уходит навсегда, отменить сделку невозможно.
Почему P2P-продавец может пострадать
Несмотря на то, что P2P-продавец не является мошенником, он всё равно оказывается в цепочке отмывания денег. И это делает его потенциальным фигурантом расследования.
Попадает в расследование
Когда жертва обнаруживает пропажу средств и подаёт заявление в полицию, начинается отслеживание транзакций. Средства ведут к дропу, затем — к продавцу криптовалюты. Именно он становится первым «осознанным» участником, которого можно найти и опросить.
Возможны допросы, блокировки и риски
Несмотря на то, что P2P-продавец не является мошенником, он всё равно оказывается в цепочке отмывания денег. И это делает его потенциальным фигурантом расследования.
Попадает в расследование
Когда жертва обнаруживает пропажу средств и подаёт заявление в полицию, начинается отслеживание транзакций. Средства ведут к дропу, затем — к продавцу криптовалюты. Именно он становится первым «осознанным» участником, которого можно найти и опросить.
Возможны допросы, блокировки и риски
- Продавца вызывают в органы для дачи объяснений;
- Его счета могут быть временно заблокированы по 115-ФЗ (закон о противодействии отмыванию доходов);
- Биржи или банки могут заморозить средства или запросить документы;
- Может начаться уголовная проверка по подозрению в участии в схеме, особенно если продавец не может объяснить происхождение переводов или связаться с «покупателем».
Расследование
Как выглядит типичное расследование со стороны правоохранительных органов
Когда жертва понимает, что потеряла деньги, она подаёт заявление в полицию или Следственный комитет. На этом этапе запускается классическое уголовное дело — как правило, по статье 159 УК РФ (мошенничество). Далее расследование идёт по следующей логике:
Когда жертва понимает, что потеряла деньги, она подаёт заявление в полицию или Следственный комитет. На этом этапе запускается классическое уголовное дело — как правило, по статье 159 УК РФ (мошенничество). Далее расследование идёт по следующей логике:
- Анализ банковских транзакций.
- Установление дропа
- Выход на P2P-продавца
- Запрос в биржу/банки
Как выглядит типичное расследование со стороны правоохранительных органов
Когда жертва понимает, что потеряла деньги, она подаёт заявление в полицию или Следственный комитет. На этом этапе запускается классическое уголовное дело — как правило, по статье 159 УК РФ (мошенничество). Далее расследование идёт по следующей логике:
Когда жертва понимает, что потеряла деньги, она подаёт заявление в полицию или Следственный комитет. На этом этапе запускается классическое уголовное дело — как правило, по статье 159 УК РФ (мошенничество). Далее расследование идёт по следующей логике:
- Анализ банковских транзакций.
- Установление дропа
- Выход на P2P-продавца
- Запрос в биржу/банки
Сложности следствия
Расследование преступлений, связанных с мошенничеством и криптовалютами, представляет собой новую и быстро развивающуюся область, в которой пока не сформированы устойчивые методики и не хватает узкопрофильных специалистов. Это приводит к ряду трудностей, которые напрямую влияют на качество и глубину расследования.
Недостаточное понимание схем P2P
Механика P2P-сделок на криптовалютных платформах остаётся непрозрачной для многих оперативных сотрудников и следователей. Внутренние процессы бирж, роль продавца, структура сделок с применением эскроу — всё это требует дополнительной подготовки. В результате, получатель перевода (P2P-продавец) ошибочно воспринимается как конечный выгодоприобретатель, хотя на самом деле он лишь посредник в обменной операции.
Смещение фокуса на доступных участников схемы
Из-за сложности в установлении организаторов мошенничества и анонимности криптовалют, внимание следствия нередко сосредотачивается на тех, кто находится «в поле досягаемости»: дропах и P2P-продавцах. Это объяснимо с точки зрения процессуальной доступности, но риск здесь в том, что не делается достаточного различия между техническим участием и реальным преступным умыслом.
Ограниченная практика и нехватка компетенций в криптовалютных делах
Криптовалютные расследования требуют специальных знаний: понимания блокчейн-аналитики, взаимодействия с международными биржами, отслеживания цифровых следов. На практике же такие дела часто поручаются специалистам с классическим финансовым или уголовным опытом, но без глубокой подготовки в криптотематике. Это создаёт дополнительные риски:
Расследование преступлений, связанных с мошенничеством и криптовалютами, представляет собой новую и быстро развивающуюся область, в которой пока не сформированы устойчивые методики и не хватает узкопрофильных специалистов. Это приводит к ряду трудностей, которые напрямую влияют на качество и глубину расследования.
Недостаточное понимание схем P2P
Механика P2P-сделок на криптовалютных платформах остаётся непрозрачной для многих оперативных сотрудников и следователей. Внутренние процессы бирж, роль продавца, структура сделок с применением эскроу — всё это требует дополнительной подготовки. В результате, получатель перевода (P2P-продавец) ошибочно воспринимается как конечный выгодоприобретатель, хотя на самом деле он лишь посредник в обменной операции.
Смещение фокуса на доступных участников схемы
Из-за сложности в установлении организаторов мошенничества и анонимности криптовалют, внимание следствия нередко сосредотачивается на тех, кто находится «в поле досягаемости»: дропах и P2P-продавцах. Это объяснимо с точки зрения процессуальной доступности, но риск здесь в том, что не делается достаточного различия между техническим участием и реальным преступным умыслом.
Ограниченная практика и нехватка компетенций в криптовалютных делах
Криптовалютные расследования требуют специальных знаний: понимания блокчейн-аналитики, взаимодействия с международными биржами, отслеживания цифровых следов. На практике же такие дела часто поручаются специалистам с классическим финансовым или уголовным опытом, но без глубокой подготовки в криптотематике. Это создаёт дополнительные риски:
- некорректная интерпретация транзакций;
- отсутствие надлежащего анализа цепочек;
- неоправданные подозрения в адрес добросовестных участников сделок.
Что происходит после завершения схемы «чёрного треугольника»
Когда деньги жертвы проходят через дропа и попадают к P2P-продавцу, финальный этап схемы завершается — мошенники получают на руки криптовалюту. Это самый ценный ресурс в схеме: в отличие от банковских переводов, криптовалюта не регулируется централизованно и даёт мошенникам высокий уровень анонимности.
После этого начинается отмывание криптовалюты, цель которого — максимально скрыть её происхождение и подготовить к дальнейшему использованию или обналичиванию.
Чаще всего применяются такие методы:
Когда деньги жертвы проходят через дропа и попадают к P2P-продавцу, финальный этап схемы завершается — мошенники получают на руки криптовалюту. Это самый ценный ресурс в схеме: в отличие от банковских переводов, криптовалюта не регулируется централизованно и даёт мошенникам высокий уровень анонимности.
После этого начинается отмывание криптовалюты, цель которого — максимально скрыть её происхождение и подготовить к дальнейшему использованию или обналичиванию.
Чаще всего применяются такие методы:
- Цепочки транзитных кошельков — криптовалюта проходит через десятки и сотни адресов, часто — автоматически и с дроблением суммы на мелкие транзакции.
- Криптомиксеры (mixing services) — специальные сервисы, перемешивающие монеты с чужими, чтобы затруднить отслеживание.
- Смена блокчейн-сетей — перевод средств, например, из сети Ethereum в Tron или BNB Chain, чтобы сбить аналитические инструменты и усложнить визуальную трассировку.
- Обналичивание через мелкие и малоизвестные обменники, часто работающие анонимно, без KYC, либо через P2P-площадки в других странах.
Как защитить себя
Для P2P-продавцов
Хотя P2P-продавец формально не участвует в мошеннической схеме, именно он становится точкой, через которую проходят украденные средства. Чтобы минимизировать риски — как правовые, так и финансовые — важно придерживаться принципов информационной гигиены и практик безопасности, выработанных самим сообществом трейдеров.
1. Работайте только с проверенными контрагентами
Опытные продавцы выставляют условия, которые позволяют отсеивать подозрительных покупателей. Примеры фильтров:
2. Отказывайтесь от подозрительных переводов
Если перевод пришёл с карты третьего лица (не совпадает с именем в биржевом профиле) или содержит странную пометку («возврат долга», «подарок», «спасибо за консультацию»), — это тревожный сигнал. Даже если деньги зачислены, вы имеете право не отпускать криптовалюту и отменить сделку через арбитраж платформы.
3. Не отпускайте криптовалюту без подтверждения зачисления
Никогда не полагайтесь только на скриншоты или слова покупателя. Проверяйте поступление средств непосредственно в онлайн-банке или мобильном приложении, а не через push-уведомления, которые могут быть подделаны. Если сомневаетесь — лучше запросить чек или дождаться полной обработки операции.
4. Фиксируйте и сохраняйте информацию по сделке
На случай разбирательств крайне важно иметь доказательства своей добросовестности:
Хотя P2P-продавец формально не участвует в мошеннической схеме, именно он становится точкой, через которую проходят украденные средства. Чтобы минимизировать риски — как правовые, так и финансовые — важно придерживаться принципов информационной гигиены и практик безопасности, выработанных самим сообществом трейдеров.
1. Работайте только с проверенными контрагентами
Опытные продавцы выставляют условия, которые позволяют отсеивать подозрительных покупателей. Примеры фильтров:
- минимальный объём торгов за сутки (например, от 1 000 USDT);
- соотношение покупок и продаж — серьёзные трейдеры чаще покупают криптовалюту, чем продают;
- время на платформе — аккаунтам младше 30 дней часто не доверяют;
- верифицированные аккаунты с положительной историей и отзывами.
2. Отказывайтесь от подозрительных переводов
Если перевод пришёл с карты третьего лица (не совпадает с именем в биржевом профиле) или содержит странную пометку («возврат долга», «подарок», «спасибо за консультацию»), — это тревожный сигнал. Даже если деньги зачислены, вы имеете право не отпускать криптовалюту и отменить сделку через арбитраж платформы.
3. Не отпускайте криптовалюту без подтверждения зачисления
Никогда не полагайтесь только на скриншоты или слова покупателя. Проверяйте поступление средств непосредственно в онлайн-банке или мобильном приложении, а не через push-уведомления, которые могут быть подделаны. Если сомневаетесь — лучше запросить чек или дождаться полной обработки операции.
4. Фиксируйте и сохраняйте информацию по сделке
На случай разбирательств крайне важно иметь доказательства своей добросовестности:
- номер сделки на платформе;
- скриншоты переписки (в чате биржи или мессенджере);
- фото/видео экрана с зачислением денег;
- копию объявления, по которому прошла сделка.
Для обычных пользователей
Любой человек может оказаться вовлечён в мошенническую схему — как жертва, как технический участник или как случайный посредник. Чтобы защитить себя и повысить осознанность, важно соблюдать простые, но критически важные правила поведения.
1. Сохраняйте данные по всем операциям
Если вы совершаете сделки онлайн (особенно с криптовалютой, обменами или через объявления), обязательно фиксируйте:
2. Никогда не давайте свои карты и аккаунты в аренду
Предложение «заработать, просто оформив карту» — это почти всегда схема с использованием вас как дропа. Даже если вам обещают «законную работу» или «деньги за регистрацию» — такие действия могут привести к уголовной ответственности.
3. Не торопитесь выполнять просьбы «от лица банка», полиции или ЦБ
Какими бы убедительными ни казались звонки, письма или чаты — всегда делайте паузу и проверяйте информацию самостоятельно. Перезвоните в банк по номеру с официального сайта, уточните в отделении. Помните: настоящие сотрудники не просят перевести деньги «для проверки» и не оформляют кредиты по телефону.
4. Учитесь распознавать схемы
Если вы совершаете онлайн-обмены, торгуете криптовалютой или часто работаете с фриланс-платформами — разберитесь, как выглядит схема "чёрного треугольника", и что может сигнализировать о её применении. Осведомлённость — ваш первый уровень защиты.
5. Осторожно с «грязной» криптовалютой
Даже если вы не участвуете в мошеннической схеме напрямую, получение криптовалюты, связанной с преступной деятельностью, может привести к серьёзным последствиям. Если средства, которые вы получили, ранее проходили через дропов, миксеры или были задействованы в хищениях — вы можете автоматически попасть в цепочку отмывания.
Правоохранительные органы и биржи всё чаще используют инструменты анализа блокчейна, и если ваш адрес окажется в подозрительной цепочке, вам придётся доказывать свою непричастность — особенно в случае блокировки или ареста активов.
Чтобы защититься от этого, вы можете использовать инструмент анализа происхождения криптовалюты — Btrace от компании AML Crypto. Это сервис, который позволяет проверить:
Любой человек может оказаться вовлечён в мошенническую схему — как жертва, как технический участник или как случайный посредник. Чтобы защитить себя и повысить осознанность, важно соблюдать простые, но критически важные правила поведения.
1. Сохраняйте данные по всем операциям
Если вы совершаете сделки онлайн (особенно с криптовалютой, обменами или через объявления), обязательно фиксируйте:
- номер сделки или заказ;
- данные собеседника — его логин, номер телефона, ID в приложении;
- переписку и скриншоты переводов;
- точное время и сумму операций.
2. Никогда не давайте свои карты и аккаунты в аренду
Предложение «заработать, просто оформив карту» — это почти всегда схема с использованием вас как дропа. Даже если вам обещают «законную работу» или «деньги за регистрацию» — такие действия могут привести к уголовной ответственности.
3. Не торопитесь выполнять просьбы «от лица банка», полиции или ЦБ
Какими бы убедительными ни казались звонки, письма или чаты — всегда делайте паузу и проверяйте информацию самостоятельно. Перезвоните в банк по номеру с официального сайта, уточните в отделении. Помните: настоящие сотрудники не просят перевести деньги «для проверки» и не оформляют кредиты по телефону.
4. Учитесь распознавать схемы
Если вы совершаете онлайн-обмены, торгуете криптовалютой или часто работаете с фриланс-платформами — разберитесь, как выглядит схема "чёрного треугольника", и что может сигнализировать о её применении. Осведомлённость — ваш первый уровень защиты.
5. Осторожно с «грязной» криптовалютой
Даже если вы не участвуете в мошеннической схеме напрямую, получение криптовалюты, связанной с преступной деятельностью, может привести к серьёзным последствиям. Если средства, которые вы получили, ранее проходили через дропов, миксеры или были задействованы в хищениях — вы можете автоматически попасть в цепочку отмывания.
Правоохранительные органы и биржи всё чаще используют инструменты анализа блокчейна, и если ваш адрес окажется в подозрительной цепочке, вам придётся доказывать свою непричастность — особенно в случае блокировки или ареста активов.
Чтобы защититься от этого, вы можете использовать инструмент анализа происхождения криптовалюты — Btrace от компании AML Crypto. Это сервис, который позволяет проверить:
- откуда пришли средства;
- не связаны ли они с мошенническими кошельками;
- какие риски несёт конкретная транзакция.
Заключение
Схема «чёрный треугольник» остаётся эффективной не потому, что она сложна технически, а потому что построена на неинформированности, страхе и доверчивости обычных людей. Каждый участник — жертва, дроп, P2P-продавец — играет свою роль, зачастую не осознавая последствий.
Мошенники используют проверенные психологические приёмы и легальные инструменты (банковские переводы, криптобиржи), чтобы маскировать преступление под обычную финансовую активность. И чем меньше человек знает об этих схемах, тем выше шанс, что он в них попадёт — по незнанию, случайно или из-за желания «быстрого заработка».
Поэтому важно не только соблюдать осторожность, но и делиться знаниями, говорить о рисках и повышать финансовую и цифровую грамотность — в семье, среди коллег, в сообществе. Только так можно сформировать иммунитет против мошеннических схем, которые постоянно адаптируются и усложняются.
Мошенники используют проверенные психологические приёмы и легальные инструменты (банковские переводы, криптобиржи), чтобы маскировать преступление под обычную финансовую активность. И чем меньше человек знает об этих схемах, тем выше шанс, что он в них попадёт — по незнанию, случайно или из-за желания «быстрого заработка».
Поэтому важно не только соблюдать осторожность, но и делиться знаниями, говорить о рисках и повышать финансовую и цифровую грамотность — в семье, среди коллег, в сообществе. Только так можно сформировать иммунитет против мошеннических схем, которые постоянно адаптируются и усложняются.
Хотите узнать больше и получить консультацию экспертов? Оставьте email и мы с вами оперативно свяжемся!
Проверьте блокчейн-адрес с помощью Btrace
За секунды определите уровень риска адреса контрагента, узнайте источник его средств и примите взвешенное решение о взаимодействии с ним.
ПРЕДОТВРАТИте БЛОКИРОВКУ СРЕДСТВ
ОГРАДИте себя от мошенников
избегите проблем с законом
Смотрите также