Что такое KYC (Знай своего клиента)?

Процедура «Знай своего клиента» (KYC) играет важную роль для организаций, позволяя им идентифицировать и проверять своих клиентов. Это необходимо в контексте борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма (AML/CFT), а также для предотвращения финансовых преступлений и обеспечения надежности клиентов.

→ Введение
→ Что такое KYC?
→ Кто регулирует нормы KYC?
→ Зачем процедура KYC нужна в блокчейне?
→ Основные преимущества KYC
→ KYC и децентрализация
→ Аргументы против KYC
→ Заключение

Введение

KYC активно противодействует преступной деятельности, собирая и анализируя информацию о клиентах. Эти меры укрепляют доверие к отрасли и помогают финансовым сервис-провайдерам управлять своими рисками. На криптовалютных биржах KYC становится стандартной практикой. Тем не менее, некоторые высказывают критику в адрес этой практики, утверждая, что она ухудшает ключевые характеристики криптовалюты, такие как анонимность и децентрализация.

KYC представляет собой необходимое законодательное требование, которое обязательно для соблюдения финансовыми сервис-провайдерами. Основная цель этой практики - противодействие финансированию преступлений и отмыванию денег, полученных незаконным образом. Именно поэтому KYC становится ключевым механизмом обеспечения безопасности, особенно в контексте криптовалют. Финансовые институты и сервис-провайдеры, такие как криптовалютные биржи, все чаще вынуждены внедрять такие процедуры для защиты своих клиентов и их активов.

Что такое KYC?

При регистрации на криптовалютной бирже вероятно потребуется пройти проверку KYC. В рамках этой процедуры провайдеры финансовых услуг обязаны запросить у клиента документы, подтверждающие его личность, такие как официальное удостоверение личности или выписка из банка. Аналогично положениям AML, KYC направлена на борьбу с отмыванием денег, финансированием терроризма, предотвращением мошенничества и незаконными финансовыми операциями.

KYC играет ключевую роль в предотвращении правонарушений, а не только в их реагировании. Большинство финансовых сервисов запрашивают информацию о клиенте во время регистрации, еще до того, как им разрешено осуществлять финансовые операции. Хотя в некоторых случаях учетные записи могут быть созданы без прохождения KYC, но их функциональность будет ограничена.

Во время процесса KYC могут потребоваться следующие документы:

Паспорт

Удостоверение личности (ID)

Водительское удостоверение

В процессе KYC не только проверяется личность клиента, но также требуется подтверждение его местоположения и адреса. В документах, удостоверяющих личность, содержится основная информация, такая как имя и дата рождения. Однако для установления налогового резидентства могут потребоваться другие документы. Чаще всего прохождение KYC включает несколько этапов.

Кто регулирует нормы KYC?

Правила KYC различаются в зависимости от страны, однако существует международное соглашение относительно базовой требуемой информации. В США Закон о банковской тайне и Патриотический акт от 2001 года установили стандарты для процессов AML и KYC, которые по-прежнему действуют. ЕС и страны Азиатско-Тихоокеанского региона разработали свои собственные правила, хотя они имеют много общего с американскими. Директива ЕС по борьбе с отмыванием денег (AMLD) и правила PSD2 являются основными нормативными актами, действующими в странах ЕС. На глобальном уровне проблемой борьбы с отмыванием денег занимается Группа разработки финансовых мер по борьбе с отмыванием денег (FATF).

Зачем процедура KYC нужна в блокчейне?

Анонимный характер криптовалюты часто приводит к ее злоупотреблению преступниками для отмывания незаконных средств и уклонения от уплаты налогов. Более строгое регулирование криптовалютной отрасли вносит позитивный вклад в ее репутацию и обеспечивает, что все налоговые обязательства будут исполнены. Существует три основных причины, по которым практика KYC может быть необходима в криптовалютной индустрии:

В технологии блокчейн транзакции необратимы. Если в процессе проведения транзакции возникла ошибка, ее невозможно отменить или вернуть средства. Это означает, что злоумышленники могут украсть или переместить средства без возможности их возврата.

Криптовалюта обеспечивает анонимность, поскольку пользователи могут использовать псевдонимы. Для создания криптовалютного кошелька не требуется предоставления персональных данных.

Налогообложение и законодательство в отношении криптовалюты до сих пор нечетко определены во многих странах.

Хотя процедура KYC требует некоторого времени при создании учетной записи, польза от данной практики достаточно велика. Это может быть не сразу очевидно для среднестатистического клиента, однако KYC способствует обеспечению безопасности средств и борьбе с преступностью.

Основные преимущества KYC

Несмотря на то, что не все преимущества KYC сразу очевидны, эта практика действительно способствует не только противодействию мошенничеству, но и улучшению финансовой системы в целом:

Кредиторы могут более точно оценить свои риски, имея информацию о личности и финансовой истории клиента. KYC способствует более ответственному кредитованию и эффективному управлению рисками.

KYC направлена на предотвращение кражи личных данных и других видов финансовых мошенничеств.

KYC действует как превентивная мера против отмывания денег (AML).

KYC повышает доверие клиентов к финансовым сервис-провайдерам, помогая контролировать безопасность и ответственность этих сервисов. Репутация сервисов имеет непосредственное влияние на финансовую отрасль в целом и может стимулировать инвестиции.

KYC и децентрализация

Криптовалюты с самого начала стремились к децентрализации и освобождению от посредников. Как уже упоминалось, любой пользователь может создать кошелек и хранить в нем криптовалюту, не предоставляя информацию о себе. Однако именно из-за этой анонимности криптовалюта стала активно использоваться для отмывания денег.

Правительства стран и регулирующие органы обычно требуют, чтобы все криптовалютные биржи осуществляли проверки KYC для своих клиентов. Однако внедрить обязательную процедуру KYC для криптовалютных кошельков достаточно сложно и не всегда необходимо, поэтому сервисы обмена фиатной валюты на криптовалюту более подходят для этого. Некоторые инвесторы используют криптовалюты для спекуляций, в то время как другие ценят ее реальные возможности и преимущества.

Аргументы против KYC

KYC-процедура, несмотря на ряд преимуществ, всё же вызывает определенные споры. Многие пользователи выражают негативное отношение к KYC из-за традиционно анонимного характера криптовалюты. Основные аргументы критиков обычно связаны с проблемами конфиденциальности и комиссий:

Существуют дополнительные расходы, связанные с выполнением проверок KYC, которые часто перекладываются на клиента в виде комиссии.

Некоторые люди могут оказаться не в состоянии пройти проверку KYC из-за отсутствия необходимых документов или фиксированного адреса. Это затрудняет для них доступ к определенным финансовым сервисам, что идет в разрез с принципами блокчейна.

У ненадежных провайдеров может быть слабая защита данных, и в результате взломов может произойти кража не только средств, но и личной информации клиентов.

Некоторые считают, что KYC противоречит идее децентрализации криптовалюты.

Заключение

Процессы KYC являются отраслевым стандартом для финансовых сервисов и централизованных криптовалютных бирж. Данная практика считается одной из важнейших мер по борьбе с отмыванием денег и другими преступлениями. Хотя никто не любит проходить KYC-проверки, они крайне важны, так как помогают обеспечивать безопасность.

Так же напомним вам, что aml проверка адреса доступна в нашем решении Btrace и для этого достаточно просто пройти регистрацию без предоставления каких люби документов. Бесплатная первая проверка криптокошелька для каждого пользователя. Проверить криптоадрес может каждый всего за пару кликов.

Проверьте блокчейн-адрес с помощью Btrace

За секунды определите уровень риска адреса контрагента, узнайте источник его средств и примите взвешенное решение о взаимодействии с ним.

первая проверка бесплатно