Что такое FATF

Основной целью этой организации, известной как FATF, является установление стандартов и норм, а так же содействие эффективному применению правовых и нормативных мер по противодействию отмыванию денег (AML), финансированию терроризма и другим угрозам для международной финансовой системы.

Нужно так же отметить, что FATF является межправительственной организацией и выступает в роли «глобального органа, определяющего политику», который направляет усилия на создание необходимой политической воли для осуществления национальных законодательных и нормативных реформ в сфере борьбы с отмыванием денег.

На текущий момент в организации участвует 40 стран. Россия входит в это число.

Наиболее значимой частью работы FATF являются так называемые "Рекомендации FATF". Их история берет начало в 1990 году, когда впервые были опубликованы первые 40 рекомендаций по борьбе с отмыванием денег. Эти рекомендации были и остаются ключевым инструментом политики, разработанной FATF. В мире они признаются как глобальный стандарт в борьбе с отмыванием денег. Многие страны приняли на себя обязательство реализовать эти 40 рекомендаций. Они охватывают систему уголовного правосудия и правоохранительную деятельность, международное сотрудничество, а также финансовую систему и ее регулирование.

Исторически, FATF полностью пересмотрела эти 40 рекомендаций в 1996 и 2003 годах. Позднее были добавлены девять специальных рекомендаций.

Вместе с изначальными 40 эти девять специальных рекомендаций устанавливают международный стандарт мер по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма и террористических актов. Оба набора рекомендаций FATF предназначены для внедрения на национальном уровне через законодательство и другие юридически обязательные меры.

В какой-то момент FATF выпустила пояснительные записки к своим рекомендациям, и в конечном итоге в 2012 году систематизировала свои рекомендации и пояснительные записки в один документ. По заявлению самих FATF их рекомендациям на текущий момент следуют более 200 стран.

FATF также осуществляет отслеживание прогресса в реализации своих рекомендаций путем проведения экспертных оценок стран-членов, известных как взаимные оценки. Это процесс, при котором FATF оценивает деятельность страны на основе своей методологии оценки, которая включает два ключевых элемента.

Таким образом, взаимные оценки FATF позволяют оценить как техническое соответствие, так и эффективность действий стран в сфере противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма.

В 2019 году FATF представила окончательную версию руководящих принципов для криптовалютной индустрии. В этом опубликованном документе FATF обязала криптовалютыне биржи и других поставщиков криптовалютных услуг (VASP) соблюдать процедуры по противодействию отмыванию денег (AML) и финансированию терроризма (CFT) аналогично традиционным финансовым компаниям. С того времени данное руководство для крипто индустрии постоянно обновляется и дополняется.

На саммите G20эти рекомендации поддержали страны-участницы, по сути инициировав процесс создания соответствующих регуляторных требований.

Россия так де входила в список стран, которые разрабатывают законодательные нормы для сферы цифровых валют. Само принятие законопроекта "О цифровых финансовых активах" перенесли как раз из-за требований FATF о включении в него понятия "криптовалюты".

Эксперты области и тогда и сейчас расходятся в оценках такого регулирования. Сторонники регулирования утверждают, что это необходимая мера и прибегнуть нужно было к неё гораздо раньше. По их словам криптовалюты давно нуждаются в интеграции в мировую финансовую систему. Но все же для большинства из крипто мира такая новость стала шоком.

Что не так в регулировании FATF крипто мира?

Рекомендации FATF о криптовалютах включают в себя несколько спорные определения виртуальных активов и поставщиков услуг в этой сфере. Они также предписывают соблюдение рекомендации 16, известной как «Дорожное правило» (Travel Rule), требуя включения информации об отправителе и получателе в безналичные транзакции свыше $1000 или €1000. Эти требования подверглись критике из-за сложности их соблюдения в блокчейн-индустрии, но были одобрены странами G20.

Что говорят регуляторы?

Регуляторы выражают мнение о том, что стандарты FATF помогают легитимизировать криптовалюты, повысить безопасность транзакций и снизить их использование в незаконных целях. Рекомендации FATF формально не обязательны к исполнению, но страны, не внедряющие их, могут попасть в "черный список" с последующими санкциями, такими как ограничения на иностранные инвестиции.

Что говорят представители крипто мира?

Представители криптовалютной индустрии критически настроены к рекомендациям FATF. Они считают, что их реализация сложна и приводит к негативным последствиям для отрасли, особенно для поставщиков виртуальных услуг (VASP). Некоторые эксперты считают, что такие правила приводят к снижению прозрачности рынка и переходу многих операций в черный рынок. Техническая несовместимость архитектуры блокчейна с требованиями FATF усугубляет ситуацию, и некоторые считают, что эти требования невозможно выполнить. В конечном итоге, многие считают, что правила FATF приводят к уходу значительной части транзакций в "серую зону", что затруднит работу правоохранительных органов, финансовой разведки и расследований криптоинцидентов.