Что такое KYC и зачем это в блокчейне?

KYC активно противодействует преступной деятельности путем сбора и проверки данных о клиентах, что способствует повышению доверия к отрасли и позволяет финансовым компаниям эффективно управлять рисками. На площадках обмена криптовалютами (или просто биржи CEX) KYC стал обыденной практикой. Однако присутствует и критика данной процедуры из за того, что она подрывает основные преимущества криптовалюты - анонимность и децентрализацию.

При открытии счета на криптовалютной бирже, часто (хоть и не всегда) вам потребуется пройти проверку KYC. Этот процесс обязывает поставщиков финансовых услуг запросить у клиента информацию, подтверждающую его личность, такую как официальные документы или выписка из банка. Также, как и требования AML, KYC помогает предотвратить отмывание денег, финансирование терроризма, мошенничество и незаконные финансовые операции.

KYC помогает предотвращать правонарушения, а не реагировать на них. Большинство финансовых сервисов запрашивают данные клиента в процессе регистрации – еще до того, как те смогут совершать финансовые транзакции. В некоторых случаях учетные записи могут быть созданы без прохождения KYC, но тогда их функции будут ограничены.

KYC направлен на предотвращение правонарушений, а не на их реагирование. Многие сервисы запрашивают данные клиента еще на этапе регистрации, до начала совершения транзакций. В некоторых случаях учетные записи могут быть созданы без прохождения KYC, но их функциональность будет ограничена. Например, запрет на торговлю или ограничения по суммам.

Правила KYC различаются в зависимости от страны, но существует международное соглашение в отношении базовой требуемой информации. В США Закон о банковской тайне и Патриотический акт от 2001 года установили нормы процессов AML и KYC, которые применяются и сегодня. ЕС и страны Азиатско-Тихоокеанского региона разработали свои собственные правила, однако они имеют много общего с американскими. Директива ЕС по борьбе с отмыванием денег (AMLD) и правила PSD2 – основные положения, действующие в странах ЕС. На глобальном же уровне этой проблемой занимается Группа разработки финансовых мер по борьбе с отмыванием денег (FATF).

Правила KYC различаются в разных странах, но существует международные соглашения относительно базовых требований к информации. В США, законодательство, включая Закон о банковской тайне и Патриотический акт 2001 года, а так же разрабатываются новые законопроекты. Европейский союз и страны Азиатско-Тихоокеанского региона разработали собственные нормативы, но они во многом схожи с американскими. Например, в странах ЕС основные положения в области борьбы с отмыванием денег определены в Директиве ЕС AMLD и правилах PSD2, а так же MiCA - новый законопроект о регулировании криптовалют в Евросоюзе. На мировом уровне эти вопросы рассматриваются Группой разработки финансовых мер по борьбе с отмыванием денег (FATF).

В связи с анонимностью криптовалюты, преступники часто используют ее для отмывания незаконных средств и уклонения от налогов. Усиление регулирования в криптовалютной сфере может, в некоторых случаях, благоприятно сказываться на ее репутации и надежности. Существует несколько основных причин, по которым процедура KYC может быть полезна для блокчейн сферы:

Даже учитывая сложность и времязатратность процедуры KYC - она значительно помогает обеспечивать безопасность средств и в борьбе с преступностью.

С самого начала криптовалюты ориентировались на децентрализацию и избавление от посредников. Любой пользователь может создать адрес и хранить в нем криптовалюту, не раскрывая личную информацию. Однако именно из-за этого анонимного характера криптовалюта стала популярным инструментом среди мошенников.

Правительства и регуляторы стремятся обеспечить и сделать обязательной KYC проверку клиентов для всех криптовалютных бирж. Некоторые инвесторы используют криптовалюту для спекуляций, в то время как другие ценят ее возможности и преимущества.

Не все преимущества KYC сразу заметны. Помимо борьбы с мошенничеством эта процедура улучшает финансовую систему в целом:

Процедура KYC все еще вызывает споры в крипто мире. Многие её противники высказываются из-за традиционно анонимного характера криптовалюты. Основные аргументы критиков связаны с комиссиями и проблемами конфиденциальности: